Cómo funciona la regla del 72
La regla del 72 dice que, si inviertes a un interés compuesto anual de r %, tu dinero se duplica aproximadamente en:
Años para duplicar ≈ 72 / r
Al 4 % tardas unos 18 años; al 6 %, unos 12; al 8 %, unos 9; al 12 %, unos 6. También funciona al revés: si quieres duplicar tu dinero en 10 años, necesitas una rentabilidad de alrededor de 72 / 10 = 7,2 % anual.
Ya aparece descrita en la Summa de arithmetica de Luca Pacioli, publicada en 1494, así que lleva más de cinco siglos ayudando a hacer cuentas rápidas sin calculadora.
¿Por qué 72?
El cálculo exacto para duplicar un capital es t = ln(2) / ln(1 + r). Para rentabilidades pequeñas, ln(1 + r) se parece mucho a r, y ln(2) vale 0,693. Eso daría la «regla del 69,3», pero 72 funciona mejor en el rango de rentabilidades habituales (del 5 % al 10 %) y, además, se puede dividir de cabeza entre 2, 3, 4, 6, 8, 9 y 12. Por eso se quedó.
Lo que la regla del 72 enseña sobre el tiempo
La regla esconde una idea potente: las duplicaciones se encadenan. Al 7 %, 10.000 € se convierten en 20.000 € en unos 10 años, en 40.000 € en 20, en 80.000 € en 30 y en 160.000 € en 40. Las últimas duplicaciones son las que más dinero suman, y solo las disfruta quien empieza pronto y aguanta. Fíjate en la tabla de la calculadora: cada fila añade tanto como todas las anteriores juntas.
Otras reglas parecidas
- Regla del 114: años para triplicar tu dinero (114 / r).
- Regla del 144: años para multiplicarlo por cuatro (144 / r), que equivale a dos duplicaciones.
- Regla del 70 o del 69: variantes algo más precisas para rentabilidades bajas o para capitalización continua.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla del 72?
Es un atajo mental para saber cuántos años tarda en duplicarse una inversión con interés compuesto: divides 72 entre la rentabilidad anual en porcentaje. Al 6 %, tu dinero se duplica en unos 72 / 6 = 12 años.
¿Es exacta la regla del 72?
Es una aproximación muy buena para rentabilidades entre el 4 % y el 12 %. Fuera de ese rango se desvía algo más; el cálculo exacto es ln(2) / ln(1 + r). Esta calculadora muestra los dos resultados.
¿Sirve la regla del 72 para la inflación?
Sí. Con una inflación del 3 %, los precios se duplican en unos 24 años, lo que significa que el dinero parado pierde la mitad de su poder de compra en ese tiempo.